مجلة زوران-منوعات-22-9-2021
قمنا مؤخرًا ببيع منزل لدينا حوالي 200000 دولار لاستثمارها لمدة عام أو عامين حتى نعيد تصميم منزلنا الجديد ونبدأ بناتنا في الكلية.
أي أفكار أين يجب أن نضع المال؟ لقد قمنا بالفعل بتمويل IRAs / 401k بقدر ما هو مسموح به. شكرا!
على الرسم البياني في مقالنا ” كيف طويل يجب أن أعطيه الخطة الاستثمارية هناك؟ “يوضح أنك بحاجة إلى إعطاء S&P 500 ما لا يقل عن 7 سنوات قبل أن يكون أسوأ عائد ضمن الانحراف المعياري الواحد موجبًا، وقبل 19 عامًا على الأقل يكون العائد الأسوأ ضمن انحرافين معياريين موجبًا.
يوضح الرسم البياني أيضًا سبب كون استثمار الأموال التي ستحتاجها في السنوات الخمس القادمة في تقلبات سوق الأسهم مقامرة.
نعم، ستكسب المال في المتوسط، ولكن إذا كنت في حاجة ماسة إلى تلك الأموال، فقد يكون من الأفضل الاحتفاظ بها مستثمرة في الاستقرار النسبي لصناديق سندات الدخل الثابت.
من ناحية أخرى، إذا كنت تستطيع تحمل خسارة 10٪، فقد تخاطر بالاستثمار في الأسهم لاكتساب فرصة زيادة الاستثمار.
أي نوع من المستثمرين أنت؟ إذا كان لديك حساب وساطة خاضع للضريبة بقيمة تصل إلى 600000 دولار وتخصيص أصولك هو 75٪ أسهم و 25٪ سندات، فيمكنك حينئذٍ إضافة 200 ألف دولار إضافية إلى هذا المزيج واستثماره وفقًا لتوزيع الأصول العادي.
سوف تستثمر 50000 دولار في السندات و 150.000 دولار في الأسهم للحفاظ على مزيج 75٪ / 25٪. بعد إضافة هذه الأموال الإضافية، سيكون لديك 200 ألف دولار مستثمرة في السندات و 600 ألف دولار مستثمرة في الأسهم.
إذا ارتفعت الأسواق في غضون عامين، خذ بعض التقدير عن طريق بيع بعض الأسهم.
ولكن إذا هبطت الأسواق في هذين العامين، فقم ببيع 200 ألف دولار من السندات مقابل المال الذي تحتاجه واحتفظ بالأسهم المستثمرة حتى تنتعش.
